Hipoteka V Tuji Valuti - Kako Zmanjšati Finančne Izgube

2023 Avtor: Douglas Hoggarth | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-08-25 05:42

• Prestrukturiranje
• Refinanciranje pri drugi banki
• Stanovanje naprodaj
• Gremo v varčni način

Problem nestabilnosti tečaja rublja je močno prizadel družinski proračun Rusov, ki so najeli hipoteko v tuji valuti, ker je mesečnih izplačil posojil vedno več, česar o dohodkih ni mogoče reči. Katere korake bi morali sprejeti lastniki hipotekarne pogodbe, da bi nekako zmanjšali finančne izgube?

Prestrukturiranje

Ta koncept se razume kot sprememba pogojev hipotekarne pogodbe, da se olajša dolžnik. Banka lahko podaljša rok posojila, ga preračuna in določi po tečaju v rubljih ali plačilo odloži. Da bi posojilojemalec dosegel prestrukturiranje, mora stopiti v stik z banko, ki mu je izdala hipoteko, in napisati vlogo za prestrukturiranje posojila ter v njej navesti razloge, zaradi katerih mora hipoteko preračunati, in vlogi priložiti dokumente, ki potrjujejo njegovo identiteto, finančno stanje in zaposlitev. … Celoten seznam zahtevanih dokumentov je na voljo na spletnem mestu banke posojilojemalke.

Potem ko strokovnjaki finančne institucije preverijo predložene dokumente, bo sprejeta odločitev, da se stranki ugodi ali zavrne prestrukturiranje.

Ta možnost je primerna za posojilojemalce, katerih raven dohodka se od časa hipoteke ni bistveno zmanjšala. Če stranka izgubi službo, začne prejemati precej nižjo uradno plačo ali ima v preteklosti težave s plačili, je verjetnost, da se bo banka strinjala s prestrukturiranjem njegovega posojila, zelo majhna.

Refinanciranje pri drugi banki

Številne finančne institucije ponujajo posojilojemalcem, da refinancirajo hipoteko, ki jo je izdala druga banka. Res je, v tem primeru bo treba skleniti novo hipotekarno pogodbo in njeni pogoji bodo strožji kot prej.

Kljub temu je ta možnost refinanciranja lahko koristna za kreditojemalca, če hipoteke ne more v celoti plačati in njegova banka ne soglaša s prestrukturiranjem.

Preden se obrnete na drugo finančno institucijo, morate natančno prebrati hipotekarno pogodbo. Posojilojemalec nima možnosti refinanciranja v drugi banki, če hipotekarna pogodba določa prepoved refinanciranja v drugi finančni instituciji.

Seznam bank, ki imajo trenutno program refinanciranja, je zelo dolg. Na primer, trenutno Moskovska banka ponuja refinanciranje posojil drugih bank v rubljih po 10,95% letno. Za pridobitev soglasja za refinanciranje mora posojilojemalec znova opraviti test solventnosti, zavarovati svoje premoženje in življenje ter ponovno izvesti tržno vrednotenje nepremičnine.

Stanovanje naprodaj

Prodaja hipotekarnih nepremičnin ni tako težka. Dejstvo, da je posojilojemalec opravil bančni ček in prejel posojilo finančne institucije, bi moralo biti dodatno jamstvo potencialnim kupcem, da stanovanja ne kupujejo od prevarantov. Najpomembneje pri prodaji takšnih nepremičnin je pridobiti soglasje banke za njihovo prodajo.

Nadalje lahko kupec in prodajalec skleneta notarsko overjeno kupoprodajno pogodbo, nato kupec plača dolg na posojilo banki, preostanek stroškov stanovanja pa prenese na prodajalca. Po tem banka kupcu izda hipoteko, prodajalcu pa dokument, da nima dolga.

Obstaja možnost, ko je banka neposredno vključena v prodajo. Kupec plača zahtevani znesek banki, nato pa zaposleni v finančni instituciji razliko med vrednostjo premoženja in zneskom hipoteke nakažejo na ime prodajalca.

Drug način, kako priti do denarja za hipoteko, je dodelitev hipotekarnih pravic. A takšna shema še ni zelo pogosta, saj bo v tem primeru novi lastnik hipotekarnega stanovanja preostali del dolga dolžan odplačati po novi hipotekarni pogodbi, ki jo bo sklenil z banko. Skladno s tem bo imel drugačne pogoje in stopnje za posojilo.

Številne potencialne kupce lahko prestraši revizija obrestnih mer v skladu z veljavnimi bančnimi stopnjami. Poleg tega, če ima kupec nizko uradno plačo, se banka morda ne bo strinjala s prenosom hipoteke. Navsezadnje ne bo imel zagotovil, da bo novi posojilojemalec v prihodnosti lahko poplačal preostanek dolga.

Gremo v varčni način

Zgoraj naštete sheme ne ustrezajo vsem. V nekaterih primerih je veliko lažje ne prodati stanovanja ali prestrukturirati posojila, ampak še naprej odplačevati hipoteko pod starimi pogoji. Številni imajo dejansko priložnost, da si manjkajoči znesek izposodijo ali preprosto omejijo svojo porabo, da naberejo sredstva, potrebna za plačila banki.

Najbolj koristno je to storiti za posojilojemalce, ki so hipoteko vzeli pred več kot 5 leti. Večina finančnih institucij določa spremenljive obrestne mere za hipoteke, ki letno zmanjšujejo plačila. Na primer, posojilojemalci, ki so leta 2014 pri Sberbanki najeli posojilo za nakup stanovanja za 3.000.000 rubljev, morajo v prvem letu plačati 45.225 rubljev na mesec. Toda do leta 2019 se bo to plačilo zmanjšalo za skoraj 50%.

Poleg tega obstaja upanje, da se bo rubelj čez nekaj časa vrnil na prejšnje pozicije. Posojilojemalci, ki se strinjajo s tem stališčem, tudi nimajo smisla sprejeti nobenih ukrepov.