Razlogi Za Zavrnitev Posojila

2023 Avtor: Douglas Hoggarth | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-08-25 05:42

• Dohodek in verodostojnost dokumentov
• Pomanjkanje sredstev za polog
• Izbira stanovanja

Praksa kaže, da banke manj verjetno zavrnejo potencialne posojilojemalce. Obstajajo pa številni razlogi za zavrnitev, ki so najbolj znani vnaprej. Navsezadnje je pomanjkanje dohodka glavni, a še zdaleč ne edini razlog za zavrnitev prejema posojila.

Dohodek in verodostojnost dokumentov

Kot že omenjeno, se za glavni razlog zavrnitve kredita šteje nezadosten dohodek: povprečni dohodek v Moskvi je zdaj precej nižji od povprečne ravni, na kateri je banka pripravljena financirati nakup najbolj običajnega enosobnega stanovanja v Moskvi. In če so bile pred letom dni bogate stranke tiste, katerih dohodek za družino je bil 1,5-2 tisoč dolarjev, bi moral zdaj ta dohodek znašati najmanj 2,5 tisoč dolarjev. Prav dohodek na družinskega člana je eden glavnih kazalnikov pozitivne ali negativne odločitve banka.

Mimogrede, pogosta napačna predstava potencialnih kupcev je, da banke upoštevajo le "bele" dohodke. Situacija se je že zdavnaj spremenila, priljubljenosti hipotekarnih programov pa je močno olajšalo dejstvo, da banke upoštevajo položaj svojih komitentov, ki prejemajo plače po različnih "sivih" shemah, dohodke pa v "kuvertah". V zadnjem času so vse pogostejši primeri, ko posojilojemalec predloži potrdila, ki jih ni podpisal vodja organizacije (včasih je to edini možni način za potrditev "sivega" dohodka).

Vendar to ne pomeni, da je banko mogoče zlahka ogoljufati. Včasih ima posojilojemalec "v pisarni" sorodnike ali znance, ki lahko sestavijo "lažne" pogodbe o delu s krajšim delovnim časom. V 90% primerov je mogoče prepoznati ponarejen podpis ali dohodek. In to lahko postane razlog za zavrnitev prejema posojila. Posojilojemalec se s predložitvijo ponarejenih dokumentov ali zadržanjem informacij obsodi na možnost negativnega odgovora in se hkrati znajde na "črnem seznamu" posojilojemalcev, ki si ga nekatere banke izmenjajo.

Poleg tega je razlog za zavrnitev lahko nezadostna delovna doba na novem delovnem mestu - tudi visoko plačanem. Če je stranka na preizkušnji, ji bo banka ponudila, naj počaka s posojilom, dokler se ne izteče. Poleg tega banke v primeru dvoma glede dohodka ponujajo znesek posojila po lastni presoji, največkrat nižji od tistega, ki ga zahteva državljan.

Za banko je pomembna tudi biografija stranke. Tu seveda ne gre za njegovo osebno življenje (čeprav včasih tudi zanjo), ampak predvsem za njegovo poklicno življenje. Ko posojilojemalec ne more potrditi svoje delovne aktivnosti v zadnjih nekaj letih - in nenadoma, brez kakršnega koli razloga, postane glavni računovodja podjetja, ne da bi imel specializirano izobrazbo, mu bo posojilo najverjetneje zavrnjeno. Dejstvo je, da če bo posojilojemalec s takim življenjepisom izgubil službo, bo nadomestitev s podobnim dohodkom izredno težko našel.

Pomanjkanje sredstev za polog

Večina bank zdaj ponuja programe s pologom v višini 10% stroškov kupljenega stanovanja. Vendar mora imeti posojilojemalec več sredstev za plačilo zavarovalne premije in provizije za nepremičnine ter druge stroške registracije. In prej so banke v primeru pomanjkanja denarja za te stroške prižgale rdečo luč pred potencialnim posojilojemalcem. A zdaj je ta razlog vse bolj redek - najpogosteje je ista banka pripravljena izdati potrošniško posojilo za prvi obrok. V nekaterih bankah je pod številnimi pogoji mogoče dobiti posojilo brez pologa. A za to mora biti dohodek "bel", stanovanje je treba kupiti le na sekundarnem trgu, celotni stroški stanovanja pa morajo biti navedeni v kupoprodajni pogodbi.

Izbira stanovanja

Za banko upnico ni majhnega pomena le identiteta posojilojemalca, temveč tudi dejanski predmet zastave, to je stanovanje. Banka zahteve za stanovanje, kupljeno pod hipoteko, praviloma objavi vnaprej. Tipične zahteve: hiša, v kateri je stanovanje, ne sme biti v načrtu rušenja ali pripadati dotrajanemu stanovanju. Stanovanje mora biti primerno za bivanje, imeti ločen vhod in biti namenjeno uporabi. Poleg tega v času sklenitve kupoprodajne pogodbe za stanovanje in v času trajanja posojilne pogodbe stanovanje ne bi smelo imeti neregistriranih in nepooblaščenih sanacij, prenove in prenove. V dokumentarni zgodovini stanovanja ne bi smelo biti sodnih odločb kot lastniških dokumentov, katerih pritožbeni rok še ni potekel. Leta 2006 so banke zaradi rasti cen postale manj zahtevne do izbranega stanovanja, obstajali so predlogi za posojanje prostorov v komunalnih stanovanjih, celo stanovanja v panelnih Hruščovih so se začela dajati (selektivno).

Vendar je glede na ta parameter število zavrnitev zanemarljivo, ker so nepremičnine dobro seznanjene, v katerem stanovanju bo banka preverila. Posojanje je možno tudi v "problematičnih" hišah z lesenimi tlemi, vendar bo v tem primeru posojilojemalec prisiljen plačevati zavarovanje po povišani stopnji, pravzaprav pa od nakupa takšnih stanovanj ne bo prihranka.

Kar zadeva primarni stanovanjski trg, je lahko v zvezi s predmetom veliko več zavrnitev: razvijalec nima vseh potrebnih dokumentov za gradnjo in nepravilnih dogovorov z lastniki lastniškega kapitala ter številnih drugih odtenkov, ki vodijo do pomanjkanja pravne podlage za predhodno plačilo prihodnjega stanovanja in posledično njegovo zastavo banki.